Qué conviene más: ¿pagar en un pago o en cuotas sin interés?

Mujer nerviosa. Foto: Unsplash.

Si bien a simple vista puede parecer sencilla, la decisión de qué forma de pago elegir es un momento que puede afectar notablemente el presupuesto personal y la capacidad de compra a mediano y largo plazo.

Para tratar de facilitarte un poco la economía, en este artículo hablaremos acerca de las ventajas de estas dos maneras de gastar. Profundizaremos en el marco económico actual, te contaremos de qué forma sacarle rédito a la inflación, y mucho más.

Mujer de compras. Foto Freepik.

Contexto económico argentino

La inflación y la devaluación son dos factores que impactan directamente en nuestro presupuesto, ya que estos dos fenómenos monetarios hacen que, a grandes rasgos, todos los productos aumenten. En ese sentido, la tarjeta de crédito puede ser una de nuestras mejores aliadas si es usada sabiamente y no de forma impulsiva.

Afortunadamente, cada vez más empresas ofrecen cuotas sin interés, permitiendo que la inflación no impacte demasiado en aquellos productos que pueden pagarse en 3 o más veces. Esta opción era inusual hasta hace sólo unos meses atrás, pero ha vuelto a ser implementada con el fin de reactivar el consumo. Gracias a ello, las tarjetas de crédito nuevamente funcionan como poderosas herramientas de compra.

Ventajas de pagar en un solo pago

Esta forma de pago tiene varias ventajas. En primer lugar, es posible hallar significativos descuentos al abonar en una única vez. La mayoría de las tiendas y proveedores de servicios pueden dar desde un 10% hasta un 30% OFF, porque consideran que recibir rápidamente el dinero es mejor que vender el producto en su precio completo.

También es una manera fiable de evitar deudas a largo plazo. Como muchas personas sufren cierta “ansiedad” producto de las cuotas y sus finanzas se convierten en algo difícil de afrontar, no tener pagos a futuro hace que vivan más tranquilas. Aunque quizá no estén sacando el rédito propio de las cuotas sin interés, priorizan la tranquilidad en el día a día.

La simplificación de las finanzas personales es otro elemento clave. Pagar de una vez elimina por completo la necesidad de tener que estar acordándose y administrando un sinfín de cuotas mensuales. Al no existir pagos futuros, no hay riesgo alguno de sufrir cargos por atrasos o por incumplir las fechas de vencimiento.

Beneficios de las cuotas sin interés

Por otro lado tenemos las cuotas sin interés, que, según ciertos factores, puede ser la mejor opción. Una de sus ventajas es el mantenimiento estable del flujo de efectivo. Como el costo de la compra se divide en varias partes, la persona no tiene que desembolsar una gran suma de una sola vez. Gracias a ello, puede usar ese mismo capital para otros gastos e inversiones. Esto es crucial en un país inflacionario como el nuestro, pues todo aumenta en poco tiempo.

El aprovechamiento de la inflación en favor del consumidor es, probablemente, su beneficio más destacado. Como dicho fenómeno impacta muy negativamente en la moneda, las cuotas sin interés “congelan” el precio del producto al precio del momento y lo dividen en varios meses. De esta manera, es posible adquirir bienes/servicios hoy y pagarlos con plata que valdrá menos con el paso del tiempo.

Las cuotas sin interés sirven para acceder a productos y servicios costosos que, de otra manera, serían imposibles de adquirir. Eso incluye compras como electrodomésticos, tecnología, muebles, e incluso la salud. Al distribuir su precio en varios meses, las cuotas acercan una mejora en la calidad de vida sin que ello repercuta severamente en la economía hogareña. Por ejemplo, si una persona gana $500.000, se le hace imposible adquirir una heladera de $600.000 en 1 pago, pero sí puede afrontar 6 cuotas de $100.000 o 12 de $50.000.

¿Y las cuotas CON interés?

La realidad es que las cuotas con interés pueden ser perjudiciales al incrementar el costo total del producto. Los intereses aumentan el valor final, por lo que, a largo plazo, el consumidor paga mucho más que el precio original del artículo. Eso repercute directamente en el presupuesto mensual, porque los pagos recurrentes están abultados producto del porcentaje de intereses.

Sin embargo, al conservar la característica de dividir el monto en varias partes, puede seguir siendo conveniente en caso de necesitar el producto y no tener liquidez para afrontar el pago al contado.

Factores a considerar

Antes de llevar a cabo una decisión de compra, hay que considerar varios factores. Uno de ellos es la situación financiera personal, lo cual amerita un análisis de los ingresos, gastos fijos y ahorros del momento. En caso de contar con bastante liquidez e ingresos estables, quizá sería una buena idea abonar en un solo pago para aprovechar descuentos y no contraer deudas. No obstante, si el presupuesto es ajustado y el producto es necesario, nada mejor que las cuotas sin interés.

También hay que tener en cuenta la expectativa de inflación. Si se anuncia que esta se mantendrá alta o incluso es muy probable que aumente, comprar en cuotas sin interés es una estrategia muy inteligente debido a la depreciación futura de la moneda. En cambio, si se anuncia una caída de la inflación e incluso estabilidad económica, pagar en una única vez es una gran forma de beneficiarse de los descuentos que pueden dar las tiendas.

Como consumidores, es esencial jamás quedarse sin plata. Esa puede ser una diferencia importante al escoger entre un pago único y cuotas sin interés. Si el efectivo es limitado o la compra es urgente, dividir el pago en varias veces permite la adquisición del bien/servicio sin desestabilizar la economía personal a corto plazo.

Conclusión

Antes de comprar un producto/servicio de gran valor, es conveniente comprobar si existe la posibilidad de adquirirlo en varias cuotas sin interés para que no comprometa las finanzas personales. En caso de que sea relativamente económico y la tienda ofrezca un descuento significativo, quizá sí sea conveniente pagar en un pago.