La AFIP investigará transferencias de dinero entre cuentas propias: todo lo que hay que saber

Cuando un usuario transfiere dinero entre sus propias cuentas, el proceso de bancarización es un aspecto crítico. Foto: NA.

Con el avance de la digitalización en el mundo financiero, las transferencias de dinero entre cuentas propias cobraron una relevancia importante como una herramienta más para la gestión de las finanzas personales, ya sea para aprovechar rendimientos, organizar pagos o distribuir fondos entre distintas cuentas.

Sin embargo, esta práctica común para muchos usuarios, con su aparente "sencillez", puede generar dudas en cuanto al control fiscal, particularmente en lo que respecta al rol de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) en estas transacciones. 

La AFIP tiene acceso a toda la información relacionada con movimientos financieros.  Foto: NA.

Cuando un usuario transfiere dinero entre sus propias cuentas, el proceso de bancarización es un aspecto crítico. Este proceso comienza cuando los fondos ingresan por primera vez al sistema bancario, ya sea desde una cuenta de una billetera virtual, como Mercado Pago, o de otro banco.

En este punto, la entidad receptora, sea un banco o una plataforma digital, realiza un control exhaustivo para verificar el origen y la legitimidad de los fondos, conforme a las normativas de prevención de lavado de dinero.

Es fundamental entender que la AFIP, como entidad encargada de la recaudación fiscal y del control de ingresos en Argentina, tiene acceso a la información sobre estos movimientos financieros. Aunque las transferencias entre cuentas propias no suelen generar alertas automáticas, este organismo tiene la capacidad de monitorear estas transacciones, especialmente si involucran montos elevados.

Las transferencias de montos elevados pueden encender las alertas de la AFIP. Foto: archivo Canal 26.

Esto es parte de su estrategia para asegurar que todos los ingresos sean debidamente declarados y que se paguen los impuestos correspondientes. Una vez que los fondos fueron verificados y "bancarizados" por la entidad receptora, cualquier transferencia posterior entre cuentas propias, incluso si se trata de diferentes bancos, debería realizarse sin complicaciones adicionales. 

El dinero, ya supervisado y controlado por las entidades correspondientes, incluyendo la posibilidad de intervención de la AFIP, puede moverse libremente sin que se generen nuevas alertas, siempre y cuando las operaciones sean consistentes con los ingresos declarados previamente por el usuario.

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Transferencias de montos elevados: ¿qué sucede?

Aunque las transferencias entre cuentas propias suelen ser procesos fluidos, cuando se trata de montos elevados, especialmente en operaciones destinadas a la compra de bienes de alto valor como inmuebles o vehículos, la situación puede cambiar. En estos casos, es más probable que tanto las entidades financieras como la AFIP requieran al usuario documentación adicional que acredite el origen de los fondos transferidos.

Si los montos transferidos no coinciden con los ingresos declarados, el usuario podría enfrentar otros requerimientos. Foto: Unsplash.

La AFIP, en su función de monitoreo y fiscalización, podría solicitar detalles sobre estas transacciones para asegurarse de que no existan discrepancias entre los movimientos de dinero y las declaraciones impositivas del usuario.

Si los montos transferidos no coinciden con los ingresos declarados, el usuario podría enfrentar requerimientos para justificar la fuente de esos fondos, lo que podría incluir la presentación de documentos bancarios, recibos de venta de bienes u otros registros pertinentes.

En caso de que la AFIP o una entidad financiera solicite información adicional sobre una transferencia entre cuentas propias, es importante que el usuario esté preparado para proporcionar explicaciones claras y documentadas. Por ejemplo, puede argumentarse que los fondos ya se encontraban en otra cuenta propia o en una billetera virtual y que simplemente fueron transferidas por conveniencia (véase descuentos, promociones, entre otros motivos). 

La entidad receptora del dinero, sea un banco o una plataforma digital, realiza un control exhaustivo para verificar el origen y la legitimidad de los fondos. Foto: Unsplash.

Por lo tanto, mantener una gestión ordenada y transparente de las finanzas personales, con toda la documentación necesaria a mano, es sumamente importante para evitar problemas y cumplir con las obligaciones fiscales. Así, el usuario puede disfrutar de la flexibilidad que ofrecen las transferencias de dinero entre cuentas propias, sabiendo que está actuando dentro del marco legal y fiscal adecuado.